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LA MAGIE DE L’INTÉRÊT COMPOSÉ : L'UNE DES PLUS GRANDES FORCES DE L'UNIVERS

22 janvier 2019

Pour bien saisir la magie de l'intérêt composé, il est important de connaître d'abord la règle du 72.

La règle du 72 permet de déterminer rapidement le nombre d’années approximatif qu’il faut pour doubler votre investissement. En divisant le nombre 72 par le taux de rendement sur vos placements, vous obtiendrez le nombre approximatif d’années qu’il faut pour doubler votre capital investi.

Cette règle remonte aussi loin que la Renaissance, elle est notamment présente dans Summa de arithmetica, geometria, de proportioni et de proportionalita de Luca Pacioli (Venise, 1494). Source Wikipedia

Par exemple, avec un taux de rendement de 3%, il faudra 24 ans (72÷3=24) pour qu’un investissement de 10 000$ double et atteigne 20 000$ alors qu’il en faudra 12 ans avec un rendement de 6% et seulement 9 ans si le rendement est de 8%.

Cette règle est très simple et peut s’avérer très utile dans vos décisions de placement. Elle nous fait réaliser que plus le rendement est élevé, moins ça prend du temps pour doubler notre investissement.

Ceci nous amène à parler de « La magie de l’intérêt composé ». Il n’est pas question ici de tour de magie truqué mais d’une magie bien réelle et concrète : il s’agit de l’effet de l’intérêt composé qui s’opère sur vos placements.

Le principe est simple, prenons l’exemple d’un placement de 100 000$ qui génère 6% de rendement annuel. La première année, le capital de 100 000$ rapportera 6 000$ et vaudra 106 000$ à la fin de l’année. À la deuxième année, cet investissement rapportera 6 360$, soit le 6 000$ de rendement sur le capital de 100 000$ PLUS un montant de 360$ sur les le 6 000$ d’intérêt de l’année précédente. En faisant de l’intérêt sur de l’intérêt, à la fin de la deuxième année, l’investissement vaudra alors 112 360$. Et après 12 ans, le capital de 100 000$ du début aura doublé et vaudra alors 201 220$.

Les intérêts composés sont la plus grande force dans tout l'univers.

Albert Einstein

Le graphique suivant illustre la croissance d’un placement initial de 10 000$ effectué à l’âge de 30 ans selon différents taux de rendement réalisés. Nous pouvons constater qu’à l’âge de 66 ans, avec un rendement de 2% , le 10 000$ vaut 20 400$ alors que le même 10 000$ vaut près de 160 000$ avec un rendement de 8%, soit près de 8 fois plus.



L’impact du taux de rendement sur la valeur de l’investissement à la retraite, 66 ans dans notre exemple, est indéniable. Un rendement de 8% permet d’accumuler le double de celui qui a obtenu 6%, quatre fois celui qui a obtenu 4% et 8 fois plus que celui qui a obtenu seulement 2%.

L’importance du taux de rendement affectera aussi les revenus tirés du capital qui aura été accumulé. Dans notre exemple, la personne qui aura réalisé un rendement de 2% aura accumulé 20 400$ à 66 ans et recevra, à la retraite, environ 410$ par année de revenu de placement (2% de 20 400$). La personne qui aura réalisé un rendement de 8% aura accumulé près de 160 000$ en capital et recevra environ 12 800$ par année de revenu de placement. Le revenu annuel de la personne qui aura réalisé 8% de rendement sera donc 31 fois plus élevée que celle la personne qui aura réalisé seulement 2%. 

Avant de prendre une décision concernant ses placements, il vaut la peine de consulter un conseiller financier. Peu importe votre âge, sachez qu’il n’est jamais trop tard et que votre conseiller établira la meilleure stratégie en fonction de vos besoins et de vos objectifs.

S’il n’est jamais trop tard pour bien faire, il n’est certainement pas trop tôt pour le faire.