Au-delà de la finance!
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La diversification de son portefeuille de placement est importante pour les investisseurs. Cela consiste à répartir ses investissements entre différents types d'actifs, secteurs d'activité, régions géographiques ou classes d'actifs. Cette répartition assure que les différents placements ne fluctuent pas tous à la baisse au même moment et donc réduit les risques liés à la volatilité en plus d'optimiser les rendements potentiels.
Les décisions entourant vos choix en matière d’investissement dépendent de vos objectifs et de votre profil d’investisseur. Vous devriez établir la stratégie avec votre conseiller en tenant compte de :
La diversification peut s’effectuer de différentes façons. Les gestionnaires de portefeuilles et votre conseiller sélectionnent les placements selon certains critères. En voici quelques-uns :
Catégories d’actifs : Liquidités, titres à revenus fixes, actions, etc.
Échéances : Avoir des dates d’échéance de placement variées afin de combler vos besoins en liquidité et réduire les fluctuations des taux.
Secteurs d’activité : Investir dans des titres tels que le pharmaceutique, les ressources, les biens de consommation, etc.
Géographie : Investir sur différents marchés internationaux permet de limiter l’impact sur votre portefeuille lorsque qu’un pays éprouve des difficultés économiques ou politiques.
La diversification réduit le risque global d’un portefeuille puisque la probabilité que toutes les classes d’actifs affichent un mauvais rendement au même moment est plutôt faible. Ainsi, un portefeuille diversifié permet de profiter des gains des catégories d’actif les plus avantageuses chaque année, tout en atténuant l’incidence des moins rentables.
Il faut savoir qu’un portefeuille diversifié n’élimine pas tous les risques. Les marchés sont parfois marqués par des événements extrêmes comme une guerre, l’effondrement d’un secteur d’activité ou un krash boursier. Dans des cas semblables, la valeur de la plupart des placements chute, portefeuille diversifié ou pas!
Plusieurs personnes croient à tort que de répartir ses investissements dans plusieurs institutions bancaires différentes est de la diversification. Or, dans les fonds équilibrés d’institutions financières différentes, on y retrouve une très grande similitude dans leur composition, car la majorité des actifs sont souvent investis dans les mêmes compagnies. Votre portefeuille sera alors plus « éparpillé » que diversifié, ce qui n’atteindrait pas l’objectif de réduire le risque de volatilité lié à la catégorie d’actif, au secteur d’activité ou à la géographie. C’est la stratégie liée au choix des produits qui constitue la diversification, et non pas le nombre d’institutions qui gèrent vos placements.
Le rendement des placements fluctuent au fil du temps. Une portion de vos placements pourrait très bien faire sur les marchés alors qu’une autre pourrait être en perte de vitesse. La répartition de vos actifs pourrait alors se retrouver déséquilibrée et un ajustement est nécessaire pour revenir à la stratégie de diversification initiale.
Vos objectifs personnels et votre situation financière évoluent également au fil du temps (naissance d’un enfant, divorce, perte d’emploi, départ à la retraite, etc). C’est pourquoi votre profil d’investisseur doit être revu de temps à autre et votre portefeuille doit être rééquilibré en conséquence.
En résumé, bien que la diversification ne garantisse pas des bénéfices ou protège contre les pertes, elle reste une stratégie solide pour atténuer les risques et améliorer les chances de succès à long terme.
Discutez des différentes stratégies de diversification avec votre conseiller et assurez-vous qu’il puisse avoir une vision d’ensemble de vos placements afin de bâtir une stratégie sur mesure pour vos besoins, revoyez votre répartition d’actifs au moins une fois l’an et informez votre conseiller lorsque votre situation financière change.
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