Blogue

Être propriétaire ou pas de son assurance hypothécaire ?

17 avril 2023

Ça y est, vous vous apprêtez à devenir proprétaire d'une résidence et êtes à la recherche d'une assurance hypothécaire pour vous permettre de continuer à faire vos paiements ou de régler votre solde hypothécaire en cas de décès, d'invalidité ou de maladie grave.

Les institutions financières qui prêtent pour l'hypothèque offrent souvent d'inclure l'assurance hypothécaire. Mais saviez-vous qu'il existent d'autres options ?

Être locataire de son assurance

Si vous optez pour l’assurance offerte par votre banque ou votre caisse, vous êtes en quelque sorte locataire de votre assurance.

• C’est elle qui est bénéficiaire de votre assurance;
• Les primes augmenteront lors de votre renouvellement hypothécaire même si votre solde diminue;
• Les protections offertes peuvent ne pas correspondre à vos besoins;
• Les protections en cas d’invalidité et/ou de maladie grave ne sont pas offertes partout; 
• Les protections diminuent au fur et à mesure que votre solde hypothécaire diminue;
• Vous pouvez devenir en quelque sorte prisonnier de votre banque ou caisse, car l’assurance ne vous suit pas si vous changez de prêteur;
• Le processus de réclamation est plus compliqué et plus long.

Être propriétaire de son assurance

Si vous optez pour souscrire votre assurance hypothécaire auprès de votre courtier en assurances de personnes, vous devenez alors propriétaire de votre contrat.

• Vous choisissez vos bénéficiaires et pouvez les changer en tout temps
• Les primes sont moins chères et ne changeront pas lors de votre renouvellement;
• Vous choisissez les protections dont vous avez besoin et qui correspondent à votre budget;
• Vous conservez votre assurance aux mêmes conditions même si vous changez d’institution prêteuse;
• Vous pouvez conserver vos protections même si votre prêt est entièrement remboursé;
• Le processus de réclamation est plus simple et plus court.

Déductibilité de vos primes d’assurances

Dans certains cas où votre prêt hypothécaire sert à gagner des revenus, comme dans le cas de logements locatifs par exemple, vos primes d’assurances hypothécaires pourraient être déductibles. Pour ce faire, vous devez être propriétaire du contrat d’assurance, ce qui n’est pas le cas lorsque l’assurance est souscrite auprès de votre banque ou caisse.

Changer de contrat d’assurance en cours de route

Si vous détenez actuellement une assurance hypothécaire à même votre prêt, sachez qu’il est toujours possible de révoquer cette assurance et de souscrire une assurance auprès de votre courtier. Votre taux d’intérêt sera ainsi moins élevé et vos paiements hypothécaires seront moins élevés également. D’une part, votre paiement d’assurance se fera à part et, d’autre part, vous bénéficierez de tous les avantages d’être propriétaire de votre police d’assurance.

Assurer des gens qui ne sont pas sur le prêt

Contrairement à l’assurance de votre institution prêteuse, l’assurance hypothécaire offerte par votre courtier vous permet d’assurer votre conjoint(e) même s’il(elle) ne figure pas sur le prêt.

Finalement, en optant pour une assurance hypothécaire auprès de votre courtier d’assurances de personnes, vous bénéficiez de plus de souplesse, de moins de tracas et vous payez généralement moins cher. De plus, vous conservez le plein pouvoir de négociation pour votre prochaine hypothèque.