Au-delà de la finance!

  • image
  • image
  • image
  • image
  • image
  • image
  • image
  • image
  • image GFM Groupe Financier

Blogue

Retour

Image

Diversifier son portefeuille: Comment et pourquoi?

15 mai 2023

La diversification de son portefeuille de placement est importante pour les investisseurs. Cela consiste à répartir ses investissements entre différents types d'actifs, secteurs d'activité, régions géographiques ou classes d'actifs. Cette répartition assure que les différents placements ne fluctuent pas tous à la baisse au même moment et donc réduit les risques liés à la volatilité en plus d'optimiser les rendements potentiels. 

Les décisions entourant vos choix en matière d’investissement dépendent de vos objectifs et de votre profil d’investisseur. Vous devriez établir la stratégie avec votre conseiller en tenant compte de :

  • Vos objectifs de placement
  • L’horizon de temps pour atteindre les objectifs
  • Vos besoins en liquidité
  • Votre tolérance à la volatilité
  • Vos connaissances en matière de placement

La diversification peut s’effectuer de différentes façons. Les gestionnaires de portefeuilles et votre conseiller sélectionnent les placements selon certains critères. En voici quelques-uns :

Catégories d’actifs : Liquidités, titres à revenus fixes, actions, etc.

Échéances : Avoir des dates d’échéance de placement variées afin de combler vos besoins en liquidité et réduire les fluctuations des taux.

Secteurs d’activité : Investir dans des titres tels que le pharmaceutique, les ressources, les biens de consommation, etc.

Géographie : Investir sur différents marchés internationaux permet de limiter l’impact sur votre portefeuille lorsque qu’un pays éprouve des difficultés économiques ou politiques.

 

Pourquoi est-ce important, de ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier ?

La diversification réduit le risque global d’un portefeuille puisque la probabilité que toutes les classes d’actifs affichent un mauvais rendement au même moment est plutôt faible. Ainsi, un portefeuille diversifié permet de profiter des gains des catégories d’actif les plus avantageuses chaque année, tout en atténuant l’incidence des moins rentables.

Il faut savoir qu’un portefeuille diversifié n’élimine pas tous les risques. Les marchés sont parfois marqués par des événements extrêmes comme une guerre, l’effondrement d’un secteur d’activité ou un krash boursier. Dans des cas semblables, la valeur de la plupart des placements chute, portefeuille diversifié ou pas! 

 

Fausse croyance

Plusieurs personnes croient à tort que de répartir ses investissements dans plusieurs institutions bancaires différentes est de la diversification. Or, dans les fonds équilibrés d’institutions financières différentes, on y retrouve une très grande similitude dans leur composition, car la majorité des actifs sont souvent investis dans les mêmes compagnies. Votre portefeuille sera alors plus « éparpillé » que diversifié, ce qui n’atteindrait pas l’objectif de réduire le risque de volatilité lié à la catégorie d’actif, au secteur d’activité ou à la géographie. C’est la stratégie liée au choix des produits qui constitue la diversification, et non pas le nombre d’institutions qui gèrent vos placements. 

 

Un juste équilibre

Le rendement des placements fluctuent au fil du temps. Une portion de vos placements pourrait très bien faire sur les marchés alors qu’une autre pourrait être en perte de vitesse. La répartition de vos actifs pourrait alors se retrouver déséquilibrée et un ajustement est nécessaire pour revenir à la stratégie de diversification initiale. 

Vos objectifs personnels et votre situation financière évoluent également au fil du temps (naissance d’un enfant, divorce, perte d’emploi, départ à la retraite, etc). C’est pourquoi votre profil d’investisseur doit être revu de temps à autre et votre portefeuille doit être rééquilibré en conséquence.

 

En résumé, bien que la diversification ne garantisse pas des bénéfices ou protège contre les pertes, elle reste une stratégie solide pour atténuer les risques et améliorer les chances de succès à long terme.

Discutez des différentes stratégies de diversification avec votre conseiller et assurez-vous qu’il puisse avoir une vision d’ensemble de vos placements afin de bâtir une stratégie sur mesure pour vos besoins, revoyez votre répartition d’actifs au moins une fois l’an et informez votre conseiller lorsque votre situation financière change.

 

 

Les commentaires contenus dans le présent document constituent une discussion générale de certaines questions, qui ne sont données qu'à titre d'information et ne doivent pas être considérés comme des conseils fiscaux ou juridiques. Veuillez obtenir un avis professionnel indépendant, dans le contexte de votre situation particulière. Cet article a été écrit, conçu et produit par Daniel Massé, Représentant en épargne collective auprès d’Investia Services financiers Inc. et ne reflète pas nécessairement l'opinion d’Investia Services financiers inc. Les informations contenues dans cet article proviennent de sources que nous estimons fiables, mais nous ne pouvons en garantir l'exactitude ou la fiabilité. Les opinions exprimées sont basées sur une analyse et une interprétation datant de la date de publication et sont susceptibles d'être modifiées sans préavis. En outre, elles ne constituent pas une offre ou une sollicitation d'achat ou de vente de titres. 

Les fonds communs de placement, les produits du marché dispensé et les fonds négociés en bourse autorisés sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services financiers inc. Les placements dans des fonds communs de placement peuvent donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire attentivement l’aperçu du fonds ou le prospectus avant de faire un placement. Les placements dans des fonds communs de placement, les produits du marché dispensé et les fonds négociés en bourse ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement futur.