Au-delà de la finance!
Au-delà de la finance!
L’inflation est un concept économique qui permet de mesurer la hausse des prix des biens et des services au fil du temps. C’est un sujet très abordé au cours des dernières années à cause de son augmentation rapide. Pour la mesurer, la Banque du Canada utilise l’Indice des prix à la consommation (IPC). Cet indice calcule la hausse du prix d’un panier de biens et de services qui se veut représentatif des habitudes de consommation de la population. Ce panier contient environ 700 éléments puisés dans tous les domaines de la consommation : alimentation, logement, transport, habillement, loisirs, etc. Comme tout le monde ne consomme pas les mêmes biens, l'inflation est donc une moyenne de la hausse des prix. Plus concrètement, vous achetez un sac de pain aujourd’hui au coût de 3$. Un mois plus tard, vous achetez le même sac de pain au coût de 3,30$. Cela veut dire qu’il y a eu une augmentation de 0,30$, donc, dans ce cas-ci, une inflation de 10%, ce qui est élevé.
Il est normal que l’inflation augmente un peu chaque année. La Banque du Canada vise normalement à maintenir un taux d’inflation autour de 2%, ce qui veut dire qu’un petit panier d’épicerie qui coûte 100$ cette année coûtera 102$ l’an prochain. Cette situation démontre que l’économie est en croissance mais qu'en même temps, les gens conservent un bon pouvoir d'achat. Au Canada, depuis le début de l’année 2024, l’inflation se situe autour de 2,9% ce qui marque une forte diminution depuis 2022, où l'inflation avait atteint 8%.
Une augmentation trop rapide de l'inflation devient problématique pour les consommateurs puisqu'ils perdent leur pouvoir d’achat... surtout si leurs revenus ne suivent pas la cadence. En d'autres mots, l’inflation fait en sorte que votre argent perd de la valeur s'il n'est pas investi et qu'il ne rapporte pas d'intérêts.
Prenons un exemple d'une personne qui souhaite acheter un outil de 1000$ avec une inflation à 8% comme en 2022:
Le coût de l'outil a augmenté beaucoup plus rapidement en 2022 que les revenus de cette personne, c'est ainsi que l'on considère la perte du pouvoir d'achat. C'est vrai pour l'achat d'un bien mais l'inflation s'applique à l'ensemble des biens et des services ce qui creuse rapidement un écart entre les revenus et les dépenses des gens. Dans les dix dernières années, les secteurs les plus touchés par l’inflation sont le secteur des transports, des aliments et du logement.
Tableau: Statistiques Canada
La Banque du Canada peut mettre des mesures en place pour diminuer l'inflation et ainsi assurer un meilleur équilibre financier pour les consommateurs. Par exemple, en haussant le taux directeur, les taux d'intérêt pour l'emprunt augmentent ce qui freine la consommation, fait diminuer la demande en biens et services, et donc fait baisser les prix des biens et services. Ce mécanisme est efficace pour réduire le prix des biens et des services mais ne vient pas nécessairement en aide aux ménages puisque la hausse des taux d'intérêt a des impacts sur le coûts de remboursement de vos dettes.
Ainsi, nous visons à ce que notre argent prenne de la valeur au fil du temps, et non le contraire. L'un des moyens privilégié pour augmenter son pouvoir d'achat est d'investir son argent, à condition de faire plus de rendement que l'inflation annuelle.
Le tableau ci-dessus permet de constater que si le taux d’inflation est égal au taux de rendement, le fait d’investir permet uniquement de maintenir votre pouvoir d’achat. En d’autres mots, le rendement réalisé vous permet uniquement de compenser les effets de l’inflation sur votre pouvoir d’achat. En revanche, si vous obtenez un taux annuel de rendement supérieur au taux d’inflation, les sommes investies permettent d'augmenter le pouvoir d’achat au fil du temps.
En résumé, une forte inflation peut avoir des impacts considérables sur vos finances à court, moyen et long terme. Les effets dépendent de la situation de chacun, de vos emprunts et de vos placements actuels, de votre salaire, vos engagements financiers etc., Nous vous invitons à consulter votre conseiller GFM afin de discuter de stratégies qui v ous aideront à contrer les impacts de l'inflation.