Au-delà de la finance!
Au-delà de la finance!
Quand on parle du REEE (Régime enregistré d’épargne-études), on entend souvent les mêmes arguments : les subventions gouvernementales, la croissance à l’abri de l’impôt, l’aide pour financer les études des enfants… Mais au-delà de ces classiques, le REEE cache des avantages uniques qui en font un outil financier puissant et, surtout, très adapté aux familles d’ici.
Voici 5 raisons souvent méconnues qui montrent pourquoi le REEE mérite une place de choix dans votre plan financier.
Le REEE n’est pas limité aux seuls parents. Les grands-parents, oncles, tantes, amis proches… et même l’enfant lui-même peuvent y contribuer. Cela en fait un véritable projet de famille, où chacun peut participer à la réussite scolaire et personnelle de l’enfant.
Et si ce dernier ne poursuit pas d’études? Le capital peut être réorienté : transféré à un frère ou une sœur, versé dans votre REER (selon certaines conditions), ou simplement récupéré. Le REEE s’adapte aux parcours de vie, même si ceux-ci ne suivent pas le chemin «traditionnel».
Contrairement à bien des placements, le REEE donne un rendement immédiat grâce aux subventions. Chaque 100 $ investi peut générer jusqu’à 30 $ de bonification (subvention fédérale + provinciale).
Cela signifie que même des cotisations modestes, comme 50 $ par mois, permettent de bâtir une épargne solide. Pour plusieurs familles, c’est un moyen d’avoir accès à l’un des meilleurs rendements garantis sur le marché, sans devoir investir de grosses sommes. En cotisant 50$ a tous les mois à un taux de 5% de rendement, vous pourriez atteindre près de 24 000$ à 17 ans.
Beaucoup de parents hésitent entre investir pour leur retraite ou pour les études de leurs enfants. Le REEE permet en réalité de faire les deux.
En cotisant, les parents profitent des subventions et de la croissance à l’abri de l’impôt. Au moment des études, l’enfant utilise les subventions et les revenus de placement (souvent sans payer d’impôt), tandis que le capital investi peut être retiré par les parents.
Autrement dit, les sommes initialement versées peuvent revenir aux parents et servir, par exemple, à renforcer leur propre retraite, tout en ayant permis à l’enfant de bénéficier d’une aide financière importante.
Le REEE ne sert pas uniquement à payer des frais de scolarité. Il couvre aussi les DEP, DEC, certificats, formations spécialisées, études à l’étranger et même certaines formations à temps partiel.
Et comme les retraits peuvent servir aux différents besoins liés à la vie d’étudiant (logement, transport, matériel, voiture, etc.), il devient un véritable coussin financier pour soutenir le jeune dans son parcours. De plus, le REEE peut être utilisé sur plusieurs années : il n’est pas nécessaire de tout dépenser immédiatement.
Cotiser dans un REEE, ce n’est pas seulement mettre de l’argent de côté. C’est un geste qui démontre à l’enfant que l’éducation et son avenir sont une priorité pour la famille.
Au-delà des chiffres, le REEE devient un outil de transmission de valeurs : il reflète le choix collectif de préparer le terrain pour que l’enfant puisse avancer avec plus de liberté et de possibilités.
Le REEE est bien plus qu’un simple compte d’épargne avec subventions. C’est un levier financier, fiscal et humain qui s’adapte aux familles, qu’elles aient beaucoup ou peu à investir.
Mais surtout, les stratégies entourant le REEE — autant au moment de cotiser qu’au moment de retirer les fonds — peuvent représenter des milliers de dollars de différence. Le rôle du conseiller est donc essentiel : évaluer vos objectifs, planifier le rythme des cotisations, et choisir la meilleure façon d’utiliser les fonds au moment venu.
Commencer tôt, même avec de petits montants, peut faire une énorme différence. Le vrai secret du REEE? Ce n’est pas seulement l’argent qu’il contient, mais la façon dont il est utilisé pour bâtir l’avenir de vos enfants.