Au-delà de la finance!
Au-delà de la finance!
Entamer le chemin de la santé financière commence par une étape cruciale : le bilan financier. Tout comme un bilan de santé médical évalue votre bien-être physique, le bilan financier évalue la santé de vos finances. Il est un des indicateurs clés et il permet dans le temps de voir l’évolution de votre santé financière.
Ce premier mois de notre série, 'Mes Finances en Santé', est entièrement dédié à comprendre l'importance de cette photographie financière et à apprendre à l'élaborer efficacement. Le bilan financier est bien plus qu'une simple liste de chiffres ; c'est une analyse approfondie de vos actifs, passifs et de votre patrimoine net. Il offre une vision claire de votre situation financière actuelle. Il permet ensuite de prendre des décisions éclairées pour planifier votre avenir. En effectuant ce bilan, vous jetterez les bases d'une gestion financière éclairée, posant ainsi les premières pierres d'une route solide vers la prospérité financière."
Le bilan permet de calculer ta valeur nette. Si on bon matin tu vendais tout ce que tu possèdes et que tu payais tes dettes, combien te resterait-il? Combien de temps pourrais-tu vivre avec ce montant d’argent sans travailler?
La richesse et combien tu gagnes sont deux choses différentes. On fait un budget pour suivre les rentrées et les sorties d’argent. Quant au bilan, il permet de savoir ce que tu as pu (ou pas conserver) de tes revenus dans le temps et les investir pour faire grandir ta richesse. Même si vous gagnez dans les six chiffres annuellement, il est possible votre richesse financière soit négative. Cette dernière est difficile à évaluer. Elle est souvent invisible. Une personne qui a une grande maison et une voiture de luxe n’est pas nécessairement riche, si elle a une dette équivalente. Vous pourriez être surpris du bilan de vos voisins.
Faire son bilan financier permet de prendre conscience de notre situation, et de suivre notre évolution et avoir une nouvelle perspective de notre richesse.
Quand on souhaite améliorer quelques choses, on souhaite le mesurer. On peut penser aux sports ou à la perte de poids. Imaginez vouloir vous améliorer au golf sans calculer le nombre de coups que vous faites. Comment feriez-vous pour savoir si vous atteignez votre objectif. En n’ayant aucune idée de votre valeur, il est difficile de savoir si vous allez dans la bonne direction. Calculer la valeur nette et la mettre à jour régulièrement est extrêmement motivant et permet de garder une certaine discipline dans nos choix financiers sans faire l’autruche.
Il est important de réaliser ce calcul régulièrement. Une fois par an est un minimum. Si vous souhaitez améliorer votre santé financière, il peut être intéressant de réaliser votre bilan tous les 3 mois. La valeur des placements et des biens varie dans le temps. Il faut savoir que la valeur des biens n’est pas statique, dont vos investissements. C’est pourquoi il est important de faire son bilan à une certaine fréquence pour prendre des décisions éclairées.
Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez télécharger notre fichier Excel. Il vous permettra de saisir vos informations et de suivre l’évolution de votre valeur nette au fil du temps.
NOTE: Pour utiliser l'outil, vous devez d'abord le télécharger sur votre ordinateur avant de pouvoir y inscrire vos informations.
Débutez avec vos actifs. Vous devez inscrire tout ce que vous possédez et qui a une valeur significative : maison, chalet, biens immobiliers, voitures, vos comptes bancaires, vos placements et vos biens de valeurs (par exemple, un vélo qui vaut 5 000$). Inscrivez la valeur si vendiez le bien aujourd’hui. Son prix d’achat ne compte absolument pas, seulement sa valeur d’aujourd’hui compte. Un petit conseil, évitez de surestimer la valeur. Vaut mieux être conservateur pour éviter de gonfler artificiellement votre valeur nette.
Poursuivez avec vos passifs, c’est-à-dire les montants que vous devez. Il est important d’inscrire toutes vos dettes, autant les prêts avec une banque que les prêts auprès d’un membre de votre famille. Vous devez inclure les prêts mêmes si aucun versement n’est requis, par exemple, les prêts étudiants quand nous sommes étudiants ou le prêt pour payer la piscine dans 1 an.
On calcule ensuite la valeur des actifs moins les passifs. Idéalement, ce chiffre sera positif. Par contre, il est possible que ce chiffre soit négatif. C’est souvent le cas des personnes qui démarrent leur vie active, qui n’ont pas encore d’épargne ni de biens immobiliers, mais qui ont déjà pu contracter quelques dettes (études ou consommation). Soyez indulgent envers vous-même si le résultat ne correspond à ce que vous espériez. Rappelez-vous qu’il s’agit d’une première étape pour assurer sa santé financière. C’est un point de départ. L’important est qu’est-ce que nous allons faire ensuite.
C’est le temps de vous lancer! Faites votre bilan. Le mois prochain on abordera les différentes façons de faire son budget et de le suivre.