Mes finances en santé - La gestion de la dette

Des conseils futés pour maîtriser ses dettes

La gestion de la dette est un aspect crucial pour prendre les rênes de sa santé financière. Pour ce faire, plusieurs concepts et méthodes peuvent être employés.

L'importance des habitudes et des connaissances

Il est essentiel de comprendre que 80% de la réussite dans la gestion des dettes dépendent de nos habitudes, motivations et attitudes, tandis que seulement 20% sont liés à nos connaissances financières. L'acquisition de ces connaissances est relativement accessible et peut grandement influencer notre capacité à régler nos dettes. Peu importe notre revenu, la détermination et l'action sont les clés du succès.

La réduction des dépenses inutiles

Réduire les dépenses superflues peut libérer des fonds pour rembourser les dettes. Bien que des petits plaisirs soient permis, il est judicieux de réfléchir à l'impact de nos décisions quotidiennes sur nos finances. Par exemple, faire son café à la maison peut représenter une économie significative sur le long terme. Ces petites économies cumulées peuvent avoir un impact exponentiel sur la réduction de nos dettes et des intérêts associés.

Les étapes clés

La mise en place d'un budget est essentielle pour établir combien nous pouvons consacrer au remboursement de nos dettes. De plus, disposer d'un fonds d'urgence nous permet de faire face aux dépenses imprévues sans recourir à de nouvelles dettes. Vous pouvez consulter nos autres articles de Mes finances en santé pour obtenir des conseils pour ces premières étapes clés.

Pour débuter, il est primordial d’établir une liste détaillée de ses dettes, en indiquant les taux d'intérêt et les montants minimums à rembourser. Ceci permettra d’élaborer une stratégie de remboursement efficace. Il est également important de prendre conscience du coût des intérêts par mois pour chacune des dettes. C’est un montant qui est perdu, pour lequel vous n’obtenez rien en retour. C’est ce qu’on vise à éliminer en accélérant le remboursant de ses dettes.

Les différentes méthodes de remboursement

Consolidation intelligente : Transférer les soldes de dettes vers un crédit moins coûteux, tel qu'une marge de crédit hypothécaire ou personnelle, peut réduire les taux d'intérêt. Cependant, il est important de rester vigilant afin d'éviter de retomber dans le cycle de l'endettement.

La méthode boule de neige : cette approche consiste à rembourser d'abord les plus petites dettes pour générer un sentiment de progression. Le paiement minimum est fait sur toutes les dettes et le reste du montant est affecté à la plus petite dette. Une fois une dette remboursée, les fonds sont réaffectés à la prochaine dette la plus petite, accélérant ainsi le processus de remboursement.

La méthode avalanche : Prioriser le remboursement des dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés permet de réduire les coûts globaux des intérêts. Bien que cela puisse prendre plus de temps pour éliminer la première dette, cette méthode garantit un remboursement plus rapide à long terme.

Conseils supplémentaires

Les cartes de crédit, avec leurs taux d'intérêt élevés, doivent être gérées avec précaution. Il est recommandé de rembourser le solde chaque mois pour éviter les intérêts.

Les prêts étudiants gouvernementaux bénéficient de crédits d'impôt de 15% au fédéral et 20% au niveau provincial. Vous pouvez donc calculer le taux approximatif ajusté pour ce prêt, qui pourra influencer la priorisation des remboursements.

La gestion de dettes hypothécaires doit être envisagée en tenant compte du taux d’intérêt et du rendement potentiel sur les investissements. Consulter votre conseiller, afin de déterminer la priorité qui vous convient.

Le rôle du conseiller financier

Votre conseiller GFM peut vous fournir de précieux conseils pour naviguer dans la gestion des dettes et élaborer des stratégies adaptées à vos objectifs financiers. Il pourra prendre en compte vos objectifs et vous aider à analyser votre budget. Il pourra également aider à déterminer si le remboursement de dettes doit être priorisé selon l’investissement en tant compte de votre profil d’investisseur. En faisant une gestion responsable de ses dettes, il est possible d’améliorer rapidement sa situation financière et de viser des objectifs à long terme pour des projets demandant de l’épargne comme la retraite.