Au-delà de la finance!
Au-delà de la finance!
L'épargne est un pilier essentiel de la santé financière, permettant de faire face aux imprévus, de réaliser des projets, et de se préparer pour la retraite. Pour bien gérer vos finances, il est crucial de mettre en place différentes formes d'épargne et de savoir quels investissements prioriser, afin d’atteindre nos objectifs financiers. Explorons les différents comptes d’épargne à mettre en place.
Le fond d'urgence est la base de toute stratégie financière solide. Il s'agit de l'argent mis de côté pour faire face à des dépenses imprévues, telles que des réparations automobiles, des frais médicaux ou une perte de revenu. L'objectif est d'avoir entre trois à six mois de dépenses courantes en réserve, selon votre situation personnelle.
Où placer cet argent ? Idéalement, dans un compte d'épargne à haut rendement, facilement accessible et sécurisé. Si vous avez de l’espace dans votre compte CELI, il peut être intéressant de le mettre à cet endroit. Les comptes d'épargne en ligne ou les comptes sur le marché monétaire sont souvent recommandés pour leur combinaison de liquidité et de rendement.
Si vous êtes un pro du budget, vous épargnez de bons montants chaque mois et avez accès à une marge de crédit, le fond d’urgence peut être investi un peu plus à risque. Cette stratégie s’adresse toutefois aux gens qui une bonne capacité financière ou qui ont quelques années d’expérience sans utilisation du fonds d’urgence et la capacité de payer des dépenses de quelques milliers dollars en un mois sans s’endetter.
Il est également judicieux de créer un compte séparé pour les dépenses ponctuelles, telles que le renouvellement du permis de conduire, les taxes foncières, ou l'entretien de la voiture. Ces dépenses, bien que non régulières, peuvent représenter un montant important et doivent être anticipées. En épargnant un montant régulier chaque mois dans un compte dédié, vous pouvez éviter le stress financier lorsqu'elles surviennent. Ceci permet également d’avoir un budget mensuel de dépense plus constant. Ce principe peut être particulièrement intéressant pour le poste budgétaire des vacances ou de voyage. Un compte d'épargne distinct ou un compte-chèques à intérêt pourrait être utilisé pour ce type d'épargne, assurant que ces fonds restent disponibles, mais séparés du reste de votre budget.
L'épargne pour des projets futurs, comme l'achat d'une voiture, la rénovation d'une maison ou un voyage plus important que les vacances annuelles, nécessite une approche différente. Avant d'entreprendre un projet, il est judicieux de s'assurer d'avoir la capacité financière de le réaliser. Une bonne pratique consiste à épargner le montant des futurs paiements mensuels pendant quelques mois avant de s'engager. Cette approche non seulement vous aide à vérifier si vous pouvez vous permettre ce projet, mais elle réduit également le coût total si le projet est financé à crédit, en réduisant la durée du prêt et les intérêts à payer.
Enfin, l'épargne pour la retraite est un élément fondamental pour assurer votre avenir financier. Plus vous commencez tôt, plus vous profiterez de l'effet de l'intérêt composé. Il est conseillé d'adopter de bonnes habitudes dès le départ, comme les prélèvements automatiques pour votre compte d'épargne retraite. Ces prélèvements vous permettent d'épargner sans y penser, en automatisant vos contributions. De plus, il est recommandé d’augmenter vos prélèvements régulièrement, par exemple à chaque augmentation de salaire. Ceci est une excellente stratégie pour augmenter progressivement votre épargne sans impact significatif sur votre style de vie.
Il est également important de calculer votre taux d'épargne – c'est-à-dire le pourcentage de votre revenu que vous mettez de côté pour la retraite. Un taux d'épargne d'au moins 10-15% de votre revenu brut est généralement recommandé. Ce taux pourrait être plus selon l’âge où vous débutez l’épargne retraite, vos actifs, et de vos objectifs de retraite. Si cela vous apparaît élevé, débuter avec un taux d’épargne de 2-3% de votre revenu brut, puis augmenter le montant de quelques dollars 2 à 3 fois par année. Vous aurez moins l’impression de devoir faire des sacrifices pour obtenir votre taux d’épargne. Si vous cotisez à un fonds de pension, ce montant doit être considéré dans votre taux d’épargne, puisqu’il s’agit d’un montant que vous épargnez.
Le remboursement de votre hypothèque est une forme d’épargne indirecte, puisqu’elle permet d’investir dans un actif. La valeur de cette épargne dépend du montant qui sert à rembourser le capital (alors que les intérêts sont un montant qui va à la banque). Lorsque vous ferez la vente de votre maison, vous obtiendrez votre épargne.
L’épargne joue un rôle central pour assurer votre santé financière et vos objectifs financiers. Différentes formes d’épargnes doivent être mises en place selon le moment où cette épargne sera requise. La mise en place de prélèvement automatique est la meilleure façon de mettre votre épargne en priorité au sein de votre budget. N’oubliez pas qu’on devrait toujours investir en soi avant de dépenser pour le plaisir et qu’on devient riche en faisant de l’argent en dormant.