Au-delà de la finance!
Au-delà de la finance!
Investir son argent peut être stressant, surtout lorsque l’on craint de perdre ce que l’on a mis tant de temps à accumuler. Cette peur pousse souvent les investisseurs à opter pour des produits garantis ou à plus faible risque, en croyant qu’à long terme, ils auront moins perdu en période de baisse. Bien que les produits garantis, tels que les certificats de placement garantis, offrent une certaine tranquillité d’esprit, ils peuvent limiter votre capacité à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Comprendre votre tolérance au risque et établir une stratégie d’investissement adaptée à votre horizon de temps sont essentiels pour surmonter ces craintes et maximiser vos rendements.
Beaucoup de gens associent le risque à une perte imminente. Pourtant, choisir uniquement des produits garantis peut engendrer un autre type de risque : celui de voir votre argent perdre de la valeur avec le temps.
L’inflation grignote le pouvoir d’achat de votre épargne. Si votre rendement est inférieur au taux d’inflation, votre argent perd de sa valeur réelle. Par exemple, avec une inflation moyenne de 3 %, un placement à 2 % de rendement net entraîne une perte de pouvoir d’achat sur le long terme. Ceci est d’autant plus important comme risque lorsque vous gagnez de l’argent qui sera imposé, par exemple sur un compte ouvert, puisque vous devrez également payer de l’impôt sur vos gains selon votre taux d’imposition.
La diversification consiste à répartir vos investissements entre différentes catégories d’actifs (actions, obligations, immobilier, liquidités, etc.) et géographies pour réduire les risques. Elle permet de compenser les pertes potentielles d’un secteur par les gains d’un autre.
1-Les différents types de risque
Chaque classe d’actifs a son propre niveau de risque et de rendement. Les actions sont volatiles à court terme, mais offrent un fort potentiel de croissance à long terme. Les obligations sont plus stables, mais génèrent généralement des rendements inférieurs. En combinant ces actifs, vous pouvez adapter votre portefeuille à votre tolérance au risque.
2-L’impact des rendements à long terme
L’une des erreurs les plus fréquentes est de sous-estimer l’impact qu’un écart de rendement peut avoir sur le long terme. Prenons un exemple concret :
Un investissement initial de 10 000 $ croît sur 30 ans à des taux d’intérêt de 2 %, 3 % et 5 %.
La différence peut sembler minime d’une année à l’autre ou lorsqu’on regarde seulement le pourcentage, mais l’effet composé agit comme un accélérateur puissant avec le temps. Renoncer à un rendement plus élevé par peur de la volatilité peut donc coûter très cher sur le long terme et faire une grande différence sur votre rythme de vie à la retraite.
3-Le rôle de l’horizon de temps
L’horizon de temps de votre investissement est le premier élément à prendre en considération lorsque vous souhaitez investir, et c’est un facteur clé pour déterminer votre tolérance au risque.
- Court terme (1 à 3 ans) : si vous avez besoin de l’argent rapidement, privilégiez des produits sécuritaires comme des obligations ou des fonds du marché monétaire.
- Moyen terme (3 à 7-10 ans) : une approche équilibrée entre actions et obligations peut être avantageuse pour capter un certain rendement tout en gérant le risque. L’objectif étant de générer un revenu régulier.
- Long terme (7-10 ans et plus) : Le temps joue en votre faveur. Un portefeuille axé sur la croissance (principalement des actions) offre un potentiel de rendement supérieur pour compenser la volatilité. L’historique des marchés démontre que, sur une échéance à long terme, le risque de perdre du capital si l’on demeure investi dans le marché est relativement faible, même dans un portefeuille d’actions.
Pour surmonter la peur de perdre et profiter des rendements à long terme, il est essentiel d’établir une stratégie d’investissement claire :
1- Définissez vos objectifs financiers : que souhaitez-vous accomplir (acheter une maison, financer les études de vos enfants, planifier votre retraite) ?
2- Déterminez votre horizon de temps et le montant dont vous aurez besoin : pouvez-vous retarder le projet en cas de baisse de marché ?
3- Connaissez votre tolérance au risque : êtes-vous prêt à accepter une certaine volatilité en échange de rendements potentiellement plus élevés ?
4- Diversifiez vos investissements : Répartissez vos actifs en fonction de vos objectifs et de votre horizon de temps.
5- Restez discipliné : les marchés fluctuent, mais le temps et la patience sont vos alliés. Évitez les décisions impulsives basées sur l’émotion.
Investir implique toujours une part de risque, mais comprendre les principes de diversification, d’inflation et de rendement à long terme peut vous aider à prendre des décisions éclairées. Une stratégie bien établie, alignée sur votre horizon de temps, vous permettra de surmonter vos craintes et de maximiser le potentiel de vos placements. N’oubliez pas que l’objectif n’est pas d’éliminer le risque, mais de le gérer intelligemment pour atteindre vos objectifs financiers.