Mes finances en santé - 10 ajustements financiers à faire à l’arrivée de votre premier enfant

1. Ajuster les revenus pendant le congé de maternité ou parental

Le congé entraîne généralement une baisse temporaire de revenu. Mais le plus grand enjeu est souvent le décalage dans le timing des entrées d’argent.

Les prestations parentales débutent selon un calendrier précis, et les allocations familiales ne sont pas versées immédiatement après la naissance. Il peut donc y avoir une période de transition où certaines dépenses augmentent alors que tous les revenus ne sont pas encore en place.

Prévoir une marge de manœuvre financière pour les premiers mois est une excellente pratique. Mettre temporairement des sommes dans un CELI peut permettre d’absorber ces écarts sans conséquence fiscale si un retrait devient nécessaire.

2. Revoir le budget familial

Certaines dépenses sont ponctuelles (mobilier, poussette, siège d’auto). D’autres deviennent récurrentes (couches, pharmacie, vêtements, garde).

Revoir le budget permet de :

• Distinguer ce qui est temporaire de ce qui est durable;

• Ajuster la capacité d’épargne pendant le congé;

• Éviter de surévaluer… ou sous-estimer… les coûts réels.

Le budget n’est pas un outil de restriction. C’est un outil de clarté.

3. Renforcer le fonds d’urgence

Avec un enfant, la sécurité financière devient prioritaire. Une dépense imprévue ou une baisse de revenu a désormais un impact plus large.

Le fonds d’urgence devrait être revu selon:

• Le nombre de revenus dans le ménage;

• La stabilité d’emploi;

• Les nouvelles responsabilités.

L’objectif n’est pas de générer du rendement, mais d’assurer la stabilité.

4. Revoir l’assurance vie 

Lorsqu’un enfant dépend de vous financièrement, la protection du revenu devient essentielle.

Il est recommandé de revoir ses besoins en assurance vie dès que le couple envisage d’avoir un enfant, plutôt que d’attendre la grossesse. Bien que ce soit rare, un imprévu peut survenir avant même la naissance, ce qui peut laisser la famille dans une situation financière difficile.

Un autre point à considérer : certaines problématiques de santé peuvent apparaître pendant la grossesse et entraîner, dans certains cas, une non-assurabilité temporaire ou des protections limitées.

Il est donc préférable d’anticiper et de mettre à jour sa couverture le plus tôt possible.

Il faut valider :

• Le montant de protection;

• La durée;

• Les bénéficiaires.

L’assurance vie protège le niveau de vie de la famille si l’imprévisible survient.

5. Vérifier l’assurance invalidité

Votre capacité à générer un revenu est l’un de vos plus grands actifs. Pourtant, l’assurance invalidité est souvent négligée.

Il est important de :

• Comprendre ce qui est couvert par l’assurance collective;

• Évaluer si une protection complémentaire est nécessaire;

• Vérifier les délais de carence et le pourcentage de revenu protégé.

6. Aviser les assurances collectives de la naissance

Ce point est simple, mais trop souvent oublié.

Après la naissance, il faut :

• Ajouter l’enfant aux protections (médicaments, soins dentaires, soins de santé);

• Respecter les délais imposés par l’assureur;

• Vérifier si certains ajustements sont requis.

Ce n’est pas automatique. Un appel rapide peut éviter bien des complications.

7. Planifier les prestations gouvernementales

Les allocations familiales constituent un soutien important. Leur montant dépend du revenu familial et peut varier d’une année à l’autre.

Il est préférable de :

• Comprendre le moment où elles débutent;

• Ne pas les considérer comme un revenu permanent garanti;

• Ajuster le budget en conséquence.

Une bonne compréhension évite les surprises.

8. Mettre en place ou revoir le REEE

Commencer tôt permet de profiter des subventions gouvernementales, même avec des montants modestes.

Cela dit, il est essentiel de garder l’équilibre. L’épargne pour l’enfant ne devrait pas compromettre la stabilité financière des parents ou leur plan de retraite.

Des parents financièrement solides offrent un environnement plus sécurisant à long terme.

9. Mettre à jour les documents légaux

La naissance d’un enfant rend certaines démarches incontournables :

• Rédiger ou mettre à jour le testament;

• Désigner un tuteur;

• Vérifier les bénéficiaires sur les assurances et les comptes enregistrés.

Ce sont des gestes de responsabilité envers votre famille.

10. Réaligner les objectifs financiers à long terme

Un enfant influence souvent :

• Les projets immobiliers;

• La gestion des dettes;

• L’organisation du travail;

• La planification de la retraite.

Il est normal que certaines cotisations ralentissent temporairement. L’important n’est pas la perfection, mais l’alignement.

Un plan financier doit évoluer avec la réalité familiale.