Au-delà de la finance!
Au-delà de la finance!
Dans la gestion des finances d’un couple, on parle souvent de budget, d’épargne, d’investissement, de retraite… mais très rarement du décès. Ce n’est pas un oubli, c’est un sujet que beaucoup préfèrent éviter : trop anxiogène, trop intime, trop abstrait. Et pourtant, l’un des deux conjoints risque très probablement de partir avant l’autre.
Malheureusement, très peu de couples abordent ensemble les implications financières de cette éventualité. Ce silence crée un angle mort dangereux – pas seulement émotionnel, mais aussi économique. Lorsqu’un décès survient, le survivant doit gérer non seulement le deuil, mais aussi un flot de décisions financières urgentes. Et trop souvent, il découvre à ce moment-là qu’il n’a pas toutes les clés en main.
La perte d’un conjoint bouleverse toute une vie. Au-delà de la douleur émotionnelle, il y a une désorganisation matérielle complète : revenus modifiés, pensions à demander, dettes à rembourser, succession à gérer, démarches administratives à enchaîner.
Dans les faits, beaucoup de couples fonctionnent avec une répartition implicite des rôles. L’un gère les finances, l’autre non. C’est pratique… jusqu’au jour où celui qui gérait n’est plus là. Il n’est pas rare que le conjoint survivant ignore :
Le choc émotionnel est alors amplifié par une insécurité financière évitable. Et cela arrive bien plus souvent qu’on ne le pense.
Parler de la mort dans un couple n’est pas un signe de pessimisme. C’est un acte de lucidité et de protection. Une façon de dire à l’autre : « Si quelque chose m’arrive, je veux que tu sois prêt(e). Je veux que tu sois protégé(e). »
Voici quelques gestes simples, concrets et puissants que chaque couple devrait envisager dès aujourd’hui :
1. Faire l’inventaire des actifs et des dettes
Listez ensemble vos comptes bancaires, placements, régimes de retraite, assurances, dettes, crédits. Centralisez les informations dans un document partagé, papier ou numérique, avec des accès sécurisés.
2. Préparer un dossier d’urgence
Incluez-y les documents clés : testaments, assurances vie, actes de propriété, mandats de protection, procurations, contacts utiles (notaire, conseiller financier, etc.).
3. Souscrire à une assurance vie adaptée
L’assurance vie est un outil de transfert de richesse rapide et efficace, souvent non imposable. Elle peut permettre au conjoint survivant de maintenir son niveau de vie, de rembourser un prêt ou de couvrir les frais funéraires sans pression.
4. Discuter du testament et des bénéficiaires
Un testament à jour est essentiel, surtout si vous êtes en union libre ou en famille recomposée. Assurez-vous aussi que vos bénéficiaires désignés (sur les REER, CELI, assurances) sont corrects.
5. Connaître les règles fiscales applicables
Le décès entraîne des conséquences fiscales : gains en capital réputés, imposition finale, transferts entre conjoints, succession. Mieux vaut s’informer ou consulter un fiscaliste pour éviter les mauvaises surprises.
6. Éduquer l’autre aux finances du foyer
Si l’un de vous est plus impliqué que l’autre, prenez le temps de transmettre un minimum de connaissances : où sont les comptes, comment lire un état de compte, qui contacter en cas de problème.
Préparer ensemble l’après, ce n’est pas céder à la peur. C’est offrir à l’autre la tranquillité d’esprit. C’est prolonger la relation au-delà de l’absence en laissant des repères, des ressources, une structure.
Et il ne s’agit pas que de chiffres : c’est aussi une démarche émotionnelle. Lorsque tout est en ordre, le conjoint survivant peut faire son deuil avec un peu plus de sérénité. Il n’a pas à se battre pour comprendre ou sauver la situation financière. Il peut respirer, un peu.
L’argent ne remplacera jamais la présence d’un être cher. Mais il peut adoucir le choc. En tant que couple, aborder cette question à deux, sans tabou, témoigne de maturité, d’amour et de solidarité.
Alors, la vraie question n’est pas : « Que se passera-t-il si l’un de nous disparaît ? »
Mais plutôt : « Seras-tu prêt(e) si cela arrive ? »
Et plus encore : « Que puis-je faire aujourd’hui pour te protéger demain ? »
Êtes-vous prêt(e) financièrement à faire face au décès dans le couple ?
Documents essentiels à regrouper :
Accès à l’information :
Planification financière à jour :
Éducation financière du couple :