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Payez-vous trop d'impôts ?

22 avril 2024

La réponse à cette question est fort probablement : Oui !

Bien sûr nous pourrions débattre longtemps à savoir si, de façon générale, la facture d'impôt des québécois est trop élevée en comparaison avec celle de résidents de d'autres provinces ou pays. 

Analysons plutôt la situation d'un point de vue pratique. Chose certaine, lorsque vient le temps de produire sa déclaration d'impôts, il faut d'abord s'assurer de bénéficier de toutes les déductions auxquelles vous pourriez avoir droit­. Prenez le temps de discuter de votre situation avec votre fiscaliste ou votre comptable qui saura vous aiguiller sur les crédits applicables pour vous.

Mais saviez-vous que votre stratégie d'investissement pourrait vous faire épargner gros? Il existe plusieurs outils financiers qui, utilisés de façon optimale, vous permettent de faire croître vos revenus sans pour autant impacter votre facture d'impôt.

1. Le REER

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est l’instrument financier par excellence pour accumuler des sommes en vue de votre retraite. Ses nombreuses options d’investissement en font le choix numéro un parmi les produits d’accumulation d’épargne à l’abri de l’impôt en vue de la retraite.

• Vos cotisations font l’objet d’une déduction fiscale immédiate.
• Vos revenus de placement s’accumulent à l’abri de l’impôt.

2. Le CELI, un abri fiscal des plus avantageux!

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous donne accès à un large éventail d’options d’investissement, parmi lesquelles des placements à intérêt garanti, un grand choix de fonds distincts et un compte d’épargne à intérêt élevé.

• Vos revenus de placement s’accumulent à l’abri de l’impôt.
• Les sommes retirées sont non imposables.
• Les droits de cotisation non utilisés sont cumulatifs.
• Les sommes retirées retournent en droits de cotisation.

3. Le CELIAPP

Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est conçu pour aider les futurs propriétaires à économiser en vue de l’achat d’une première habitation admissible au Canada.

• Vos cotisations au CELIAPP réduisent votre revenu annuel imposable, comme le REER.
• Votre épargne ainsi que les rendements générés à l’intérieur du CELIAPP sont non imposables au retrait lors de l'achat de votre première propriété.

4. Les produits d’assurance vie

L’assurance vie et particulièrement universelle sont des outils financiers d’une grande souplesse qui allie dans un même contrat une protection d’assurance vie et un compte d’épargne.

• Vos revenus de placement croissent à l’abri de l’impôt.
• La prestation de décès ainsi que les sommes accumulées dans le cas de l'assurance vie universelle sont versées libres d’impôt.

5. Le REEE

Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un important incitatif à économiser des sommes en vue des études postsecondaires de vos enfants.

• Les revenus de placement croissent à l’abri de l’impôt.
• Lorsque vous cotisez, le gouvernement fédéral et provincial versent de généreuses subventions atteignant 30 % de vos contributions.

Consultez notre outil pour comparer les différents régimes d'épargne.

N'hésitez pas à contacter votre conseiller GFM pour en savoir davantage à propos des protections personnalisées et des solutions d’investissement qui vous permettra de réduire votre facture d'impôt et de garder le cap sur votre stratégie financière.

Source: ia.ca