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À la retraite, traverser l'incertitude avec confiance

08 avril 2025

Dans le contexte actuel marqué par l’incertitude économique liée aux droits de douane imposés par nos voisins du sud, il est essentiel de revoir les fondements d’une saine stratégie financière et d’investir en gardant le cap. Voici quelques principes clés pour vous guider :

1. Répartition des actifs

La répartition judicieuse de vos actifs est essentielle pour répondre adéquatement à vos besoins de revenus ou de capital au fil du temps. Assurez-vous que vos placements à court terme, moyen terme et long terme sont alignés sur vos objectifs spécifiques.

2. Prévoir des liquidités adéquates

Pour éviter d’avoir à liquider des investissements à perte, il est essentiel de conserver en placement à court terme l'équivalent de trois années de vos besoins de décaissement.

3. Diversification saine

Une diversification bien structurée permet de réduire le risque global de votre portefeuille. Assurez-vous de détenir une variété d'actifs qui réagissent différemment aux fluctuations économiques. Pour en savoir plus, cliquez ici.

4. Diversifié vs. Éparpillé

ATTENTION : Être diversifié ne signifie pas posséder un trop grand nombre d'investissements sans cohérence. Une approche équilibrée consiste à s'assurer que chaque investissement joue un rôle précis dans votre portefeuille. Prenez le temps d’examiner comment vos placements se complètent ou, au contraire, s’ils possèdent une composition similaire qui réduit leur efficacité.

5. Maintenir le cap malgré l’incertitude

Les marchés financiers sont actuellement affectés par les politiques tarifaires des États-Unis. Cependant, comme par le passé, la résilience des marchés s'est toujours manifestée après des périodes de baisse. Gardez en tête votre stratégie financière globale et évitez les décisions impulsives basées sur les émotions.

6. L'histoire se répète

Chaque baisse des marchés a une cause différente : en 2020, c’était la COVID; en 2022, l’inflation; aujourd’hui, ce sont les tarifs. Cependant, malgré ces défis, les marchés se sont toujours redressés et ont atteint de nouveaux sommets. Cette fois-ci ne sera pas différente. Ce qui demeure incertain, c’est le temps nécessaire pour retrouver cet équilibre.

7. Communiquez avec votre conseiller financier

Si vos objectifs ont changé, il est essentiel de le discuter avec votre conseiller. Il ne s'agit pas seulement de tolérance au risque, mais surtout d’aligner vos placements sur vos véritables objectifs.

8. Gestion active vs. Gestion passive

Pendant les périodes de forte volatilité, une gestion active peut offrir des avantages significatifs en termes de flexibilité et de réactivité. En travaillant avec un conseiller compétent, vous pouvez tirer profit d’une approche plus proactive et ajustée.

 

💬 “L’incertitude fait partie de l’investissement, mais la patience et la stratégie sont vos alliées les plus puissantes.”

Si vous avez des préoccupations ou souhaitez réviser votre plan financier, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller GFM.

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