Au-delà de la finance!
Au-delà de la finance!
Lorsqu’on pense à un conseiller financier, on imagine parfois une personne qui nous aide simplement à choisir des placements ou à préparer notre retraite. Pourtant, son rôle peut aller beaucoup plus loin. Un bon conseiller vous accompagne dans vos décisions financières, vous aide à structurer vos objectifs et contribue à vous donner une vision plus claire de votre situation. Son rôle ne consiste pas seulement à parler d’argent : il est aussi de vous aider à prendre des décisions plus éclairées pour votre avenir.
Avant de vous recommander une stratégie, le conseiller cherche d’abord à comprendre votre réalité : vos revenus, vos dépenses, vos dettes, votre épargne, vos projets, votre tolérance au risque et vos priorités.
Acheter une maison, financer les études de ses enfants, préparer sa retraite, protéger sa famille ou simplement commencer à investir : les objectifs varient énormément d’une personne à l’autre. C’est pourquoi une stratégie financière devrait être adaptée à votre situation plutôt que reposer sur une solution générale.
Le conseiller peut ensuite vous aider à déterminer où vous en êtes aujourd’hui, où vous souhaitez aller et quelles actions peuvent vous permettre de progresser.
L’un des rôles importants du conseiller est de vous aider à organiser votre épargne et vos placements. Faut-il privilégier leCELI, leREER, le CELIAPP ou encore un compte non enregistré? Quel montant devriez-vous épargner chaque mois? Quel niveau de risque correspond réellement à votre situation?
Ces décisions peuvent sembler complexes, particulièrement lorsqu’on commence à investir. Le rôle du conseiller est de vous aider à mieux comprendre les différentes options et à bâtir une stratégie cohérente avec votre horizon de placement et vos objectifs.
Il peut également suivre votre progression au fil des années. Une augmentation de salaire, l’arrivée d’un enfant, l’achat d’une propriété, un changement d’emploi, la vente d’une entreprise ou l’approche de la retraite sont autant d’événements qui peuvent nécessiter des ajustements.
Progresser financièrement ne signifie pas seulement accumuler de l’épargne. Il faut également protéger ce que vous avez construit.
Selon ses permis, son champ d’exercice et les services qu’il offre, votre conseiller peut vous accompagner dans l’analyse de certains besoins de protection, notamment en matière d’assurance vie, d’assurance invalidité ou de planification financière. Il peut également travailler en collaboration avec d’autres professionnels, comme un comptable, un fiscaliste ou un notaire, lorsque votre situation l’exige.
L’objectif est de créer une stratégie financière qui tient compte non seulement de vos projets, mais également des événements qui pourraient les compromettre.
Les marchés financiers fluctuent. Les nouvelles économiques peuvent être inquiétantes, et il est parfois tentant de modifier rapidement ses placements lorsqu’une période d’incertitude survient.
Le conseiller peut alors jouer un rôle particulièrement important : mettre les événements en perspective et vous ramener à votre stratégie à long terme. Il peut vous aider à distinguer une décision réfléchie d’une réaction émotive et à déterminer si votre plan doit réellement être modifié.
Cette discipline peut faire une différence importante dans votre parcours d’investisseur.
Votre situation financière à 30 ans ne sera probablement pas la même à 45, 60 ou 70 ans. Votre stratégie doit donc évoluer avec votre vie.
Faire affaire avec un conseiller financier, c’est pouvoir compter sur quelqu’un qui connaît vos objectifs, suit votre progression et peut vous accompagner lorsque vient le moment de prendre des décisions importantes.
Vous demeurez toujours maître de vos choix. Le rôle du conseiller est de vous fournir l’information, les outils et l’accompagnement nécessaires afin que vous puissiez faire ces choix avec davantage de compréhension, de structure et de confiance.
Parce qu’en matière de finances, avoir un plan est important. Mais avoir un plan que l’on comprend et que l’on est en mesure de suivre peut faire toute la différence.
Rédigé par Julie Gélinas B.A.A., RIS
Conseillère en sécurité financière¹
Directrice générale adjointe
Conseillère en assurance et rentes collectives¹
Représentante en épargne collective²
Spécialiste en investissement responsable
¹ Auprès de GFM Groupe Financier
² Auprès d'Investia Services financiers Inc.